Por que o aumento da taxa Selic implica em aumento da taxa de juros para crédito imobiliário?

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De fato, os principais bancos já aumentaram suas taxas de juros em resposta ao aumento da (e alguns até anteciparam o aumento das taxas de juros antes mesmo do anúncio oficial do aumento da taxa Selic). Por um lado, trata-se de um ajuste para manter um spread positivo entre a taxa de juros de um financiamento imobiliário e a selic. Por outro lado, é uma compensação pelo aumento na remuneração do funding que os bancos possuem. 

Isto é, boa parte deste aumento é revertido para aumentar a remuneração das aplicações em poupança. E o que isso tem a ver com crédito imobiliário?

Basicamente, os bancos são obrigados a utilizar 65% dos recursos depositados em poupança para realização de operações de crédito imobiliário. Por sua vez, a remuneração da poupança é atrelada a Selic. 

Portanto, com o aumento da taxa Selic, há aumento na remuneração da poupança, e portanto o resultado das operações realizadas com este capital precisa aumentar. A consequência é o aumento da taxa de juros para o financiamento imobiliário. 

E eventualmente os critérios para concessão de financiamento bancário ficam mais restritivos. Isto ocorre por uma série de fatores, e um deles é justamente o aumento da taxa Selic. Como esta é a referência para um investimento visto como mais seguro em um país (título de dívida pública federal), a remuneração para investimentos em renda fixa aumenta, o que implica em atração de capital que estava alocado em poupança para renda fixa, diminuindo assim o funding para operações de crédito imobiliário. Essa diminuição por sua vez leva os bancos a escolherem de uma maneira mais criteriosa para quem os financiamentos serão concedidos.

Por isto, antes de tomar uma decisão de contratar (ou não) um crédito imobiliário, é importante avaliar a expectativas e condições de variabilidade do contrato, de maneira a estar seguro em relação à eventuais mudanças nas condições macroeconômicas e os impactos no seu contrato de financiamento bancário.

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